Suivre son portefeuille crypto et ses actions au même endroit : méthodes et limites

Début 2026, la part des Français qui détiennent des crypto-actifs s'est stabilisée autour de 11 % (ADAN, 9 avr. 2026).

Peu d'entre eux s'en tiennent à une seule plateforme. Aux États-Unis, dans un sondage réalisé pour la plateforme Kraken auprès de détenteurs qui passent par une plateforme, près d'un tiers (31 %) n'en utilisaient qu'une, 44 % en utilisaient deux et un quart (26 %) trois ou plus (Kraken, 25 sept. 2025).

Ajoutez un compte-titres (le compte qui permet d'acheter des actions et des ETF chez une banque ou un courtier) ou un PEA, et deux questions simples deviennent difficiles : combien vaut mon patrimoine aujourd'hui, et combien ai-je réellement gagné ou perdu ? Ce billet compare trois façons de tout réunir au même endroit, avec leurs limites, puis rappelle ce que la fiscalité française impose.

Au programme :

• Pourquoi réunir crypto et actions est plus difficile qu'il n'y paraît
• Le tableur tenu à la main
• Les connexions automatiques
• Les relevés de fin d'année
• Le piège des transferts entre plateformes
• Ce que la fiscalité française impose
• Quelle méthode choisir

1. Pourquoi réunir crypto et actions est plus difficile qu'il n'y paraît

Chaque plateforme ne connaît que ce qu'elle détient. Votre courtier ignore vos bitcoins, votre plateforme crypto ignore votre PEA, et aucune ne sait ce que vous avez acheté ailleurs avant de transférer vos actifs chez elle.

Trois difficultés reviennent toujours. La première est le prix d'achat : quand vous déplacez un actif d'une plateforme à une autre, la seconde ne reçoit que la quantité, pas ce qu'il vous a coûté. La deuxième est la devise : un courtier affiche vos avoirs en euros ou en dollars, une plateforme crypto souvent en dollars ou en stablecoins (des jetons dont la valeur suit celle d'une monnaie, le plus souvent le dollar). La troisième est le moment de l'évaluation : les marchés crypto ne ferment jamais, les Bourses si, et deux relevés pris à des heures différentes ne s'additionnent pas proprement.

Toute méthode de suivi doit donc répondre à trois questions : d'où vient chaque actif, combien il a coûté, et combien il vaut aujourd'hui, dans quelle devise.

2. Méthode 1 : le tableur tenu à la main

Le tableur est la méthode la plus simple à mettre en place : gratuit, entièrement sous votre contrôle et adaptable à tous les cas. Une ligne par opération (achat, vente, transfert, frais, dividende), une colonne pour la devise, une autre pour la plateforme, et des formules pour la valeur du jour.

Ses limites apparaissent avec le temps. Chaque opération oubliée fausse le résultat sans que rien ne le signale, les frais prélevés en crypto se perdent facilement, et la mise à jour des cours demande soit une saisie à la main, soit des formules qui cessent de fonctionner quand le fournisseur de données change. Plus les opérations se multiplient, plus la tenue devient lourde, et plus le risque d'erreur augmente.

Trois règles le gardent fiable : noter chaque transfert comme tel, et jamais comme une vente suivie d'un achat ; enregistrer les frais au moment où ils sont prélevés ; et comparer une fois par trimestre le total du tableur avec les soldes affichés par chaque plateforme.

3. Méthode 2 : les connexions automatiques

Une connexion automatique repose le plus souvent sur une clé API (pour application programming interface, l'interface qui permet à deux logiciels d'échanger des données). C'est un code d'accès que vous créez vous-même sur votre plateforme pour qu'un logiciel de suivi puisse consulter votre compte, sans jamais connaître votre mot de passe. Vous choisissez ce que la clé autorise : lire les soldes et l'historique, passer des ordres, ou retirer des fonds.

Pour un simple suivi, la lecture suffit : le logiciel voit, mais ne peut rien faire. Les plateformes encadrent d'ailleurs les autres droits. Binance, par exemple, déconseille fortement d'activer une autre permission que la lecture sans restreindre la clé à certaines adresses IP (c'est-à-dire aux seuls serveurs que vous désignez), et rend cette restriction obligatoire pour autoriser les retraits (Binance).

L'avantage est net : les soldes se mettent à jour sans saisie, l'historique est récupéré automatiquement, et tout est évalué dans la même devise, au même moment. Les limites existent aussi. Selon la plateforme, l'historique transmis par ce canal peut être incomplet ; un portefeuille matériel (un petit boîtier qui conserve vos cryptos hors de toute plateforme) ne se connecte pas de cette façon ; et la clé confiée à un service tiers devient une donnée sensible, à supprimer dès que vous cessez de l'utiliser.

4. Méthode 3 : les relevés de fin d'année

La troisième méthode repose sur les relevés officiels que chaque plateforme permet de télécharger. Chez Interactive Brokers, par exemple, les relevés personnalisés se créent dans le menu Performance & Reports, puis Flex Queries, dans plusieurs formats dont le CSV, que lit n'importe quel tableur, et sur des périodes prédéfinies comme les 365 derniers jours ou l'année en cours (Interactive Brokers, consulté en nov. 2026).

Ces relevés ont une qualité décisive : ils sont complets et servent de référence, ce qui en fait la base naturelle de la déclaration de revenus. Leur défaut tient à leur nature : ils regardent en arrière. Ils ne disent rien de la valeur de votre patrimoine aujourd'hui, et chaque plateforme utilise sa propre présentation, qu'il faut mettre en regard des autres.

En pratique, le relevé n'est donc pas une méthode de suivi, mais un contrôle : il permet de vérifier une fois par an que le suivi courant n'a rien oublié.

5. Le piège des transferts entre plateformes

Le transfert d'un actif entre deux de vos comptes est la principale source d'erreur, quelle que soit la méthode. Vu de la plateforme de départ, c'est une sortie ; vu de la plateforme d'arrivée, une entrée sans prix d'achat. Si l'outil de suivi ne relie pas les deux mouvements, il croit à une vente suivie d'un nouvel achat, ou compte l'actif deux fois pendant le transfert.

Un transfert entre vos propres comptes n'est pourtant pas une vente : vous ne recevez aucun prix. Il faut donc le noter comme tel et conserver le prix d'achat d'origine.

La fiscalité fait la même distinction. Seules les ventes contre une monnaie officielle (euro, dollar…), ou contre un bien ou un service, entrent dans le calcul du gain imposable ; les échanges d'un crypto-actif contre un autre sans versement complémentaire, dits « sans soulte », bénéficient d'un sursis d'imposition (impots.gouv.fr, mis à jour le 17 juil. 2026).

Une exception mérite d'être connue : payer des frais en crypto, par exemple des frais de réseau lors d'un transfert, revient à régler un service avec un crypto-actif, ce que la notice du formulaire 2086 range parmi les opérations imposables (DGFiP, 2026). D'où l'intérêt de noter ces frais à part.

6. Ce que la fiscalité française impose

La fiscalité française rend une vue d'ensemble presque indispensable. Ce qui suit présente les règles générales, à titre informatif ; pour un cas particulier, la notice officielle et le service des impôts font foi.

Déclarer chaque compte à l'étranger. Toute personne qui détient un compte de crypto-actifs sur une plateforme située à l'étranger doit le déclarer chaque année, en fin de déclaration en ligne ou sur le formulaire n° 3916-3916 bis (impots.gouv.fr, mis à jour le 17 juil. 2026).

L'oubli est sanctionné d'une amende de 750 € par portefeuille non déclaré, portée à 1 500 € si sa valeur a dépassé 50 000 € à un moment de l'année (Légifrance, article 1736 X du Code général des impôts, version en vigueur au 1er juil. 2026).

Calculer le gain sur tout le portefeuille. Le gain imposable d'une vente ne se calcule pas ligne par ligne : il dépend de la valeur de l'ensemble de vos crypto-actifs au jour de la vente, où qu'ils soient conservés, plateformes étrangères et portefeuilles personnels compris (DGFiP, notice 2086, 2026). La formule officielle retire du prix de vente la part du prix d'achat total qui correspond à la fraction du portefeuille vendue.

Un exemple, pour une première vente : vous avez acheté pour 6 000 € de cryptos au total, et votre portefeuille vaut 10 000 € le jour où vous en vendez pour 2 000 €. Vous vendez un cinquième du portefeuille, donc un cinquième du prix d'achat est déduit, soit 1 200 € : le gain imposable est de 2 000 − 1 200 = 800 €. Sans vue d'ensemble, impossible de connaître ces 10 000 €.

Le seuil de 305 €. Les gains sont exonérés si le total de vos ventes de l'année, hors échanges sans soulte entre crypto-actifs, ne dépasse pas 305 € ; au-delà, ils sont imposables dès le premier euro (DGFiP, 2026). Ce seuil porte sur les montants vendus, pas sur le gain.

Le taux. Les gains sur crypto-actifs sont soumis à la « flat tax » (le prélèvement forfaitaire unique) de 31,4 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux (impots.gouv.fr, mis à jour le 17 juil. 2026).

Le taux de 30 % encore souvent cité est dépassé depuis la hausse de la CSG (l'une de ces contributions sociales), votée fin 2025. Le gain se reporte sur la déclaration complémentaire n° 2042 C, en case 3AN.

Ce que les plateformes transmettront. Depuis le 1er janvier 2026, une directive européenne, dite DAC8, oblige les plateformes à collecter les données de transactions de leurs clients ; ces données sont transmises au fisc à partir de 2027, avec de premiers échanges entre États prévus d'ici le 30 septembre 2027 (Commission européenne, consulté en nov. 2026). Votre propre historique devra donc concorder avec le leur.

Vérifier que sa plateforme est autorisée. Depuis le 2 juillet 2026, une plateforme doit être autorisée au titre du règlement européen sur les crypto-actifs (MiCA) pour servir des clients en France. L'AMF (l'Autorité des marchés financiers) recensait alors 31 acteurs autorisés en France et 283 dans l'Union européenne, ces derniers pouvant aussi proposer leurs services en France (AMF, 6 juil. 2026).

7. Quelle méthode choisir ?

Chaque méthode répond à un besoin différent, et la plupart des investisseurs finissent par les combiner.

La combinaison la plus fiable associe des connexions automatiques pour le suivi courant, les relevés officiels pour la déclaration annuelle, et une comparaison des deux une fois par an. Le tableur garde son utilité pour ce qui ne se connecte pas : un portefeuille matériel, un placement atypique.

8. Comment Cointips App réunit ces comptes

Cointips App réunit votre patrimoine financier dans une même vue, en plusieurs devises. Interactive Brokers y est connecté directement, en lecture seule, avec une synchronisation quotidienne, et vos autres comptes peuvent s'y ajouter.

Les cinq plateformes crypto compatibles (Hyperliquid, OKX, Kraken, Binance et Coinbase) s'y connectent avec le droit de passer des ordres, mais jamais celui de retirer des fonds. Ce droit sert à exécuter pour vous, si vous l'activez, Active-HOLD, la stratégie crypto de l'application : une allocation pilotée par une méthode systématique, exposée tant que la tendance est porteuse et à l'abri dans les phases de baisse. Les ordres restent sur votre propre compte : Cointips ne peut ni retirer vos actifs ni les envoyer ailleurs, et vos fonds restent chez votre courtier ou votre plateforme.

Pour la déclaration de revenus, les relevés officiels de chaque plateforme restent la référence.

Questions Fréquentes

Faut-il déclarer un compte crypto ouvert sur une plateforme étrangère ?

Oui, chaque année, en fin de déclaration en ligne ou sur le formulaire n° 3916-3916 bis, même sans aucune vente dans l'année. L'oubli coûte 750 € par portefeuille non déclaré, et 1 500 € si sa valeur a dépassé 50 000 € à un moment de l'année, selon l'article 1736 X du Code général des impôts.

Une clé API limitée à la lecture est-elle sans risque ?

Elle ne permet ni de passer des ordres ni de retirer des fonds : c'est le niveau d'accès le plus sûr pour un logiciel de suivi. Elle laisse en revanche voir vos soldes et votre historique. Restreignez-la aux adresses IP du logiciel quand la plateforme le permet, et supprimez-la dès que vous cessez de l'utiliser.

Un transfert entre deux de mes plateformes est-il imposable ?

Le transfert lui-même n'est pas une vente : vous ne recevez aucun prix. Seules les ventes contre une monnaie officielle, ou contre un bien ou un service, sont imposables, à 31,4 %. Les frais payés en crypto au passage, eux, sont considérés comme le paiement d'un service, donc comme une opération imposable.

Comment se calcule le gain sur une vente de crypto ?

Selon la notice du formulaire 2086, on retire du prix de vente la part du prix d'achat total qui correspond à la fraction du portefeuille vendue. Exemple : 6 000 € investis au total, portefeuille valant 10 000 €, vente de 2 000 € ; un cinquième du prix d'achat est déduit, soit un gain imposable de 800 €.

Conclusion

Réunir crypto et actions au même endroit demande avant tout une méthode. Le tableur offre la maîtrise au prix d'un effort qui croît avec chaque opération ; les connexions automatiques suppriment la saisie, à condition de limiter les droits de chaque clé et de surveiller les transferts ; les relevés officiels restent la référence au moment de déclarer. En France, l'enjeu dépasse le confort : le gain imposable se calcule sur la valeur de tout le portefeuille, chaque compte étranger se déclare, et les plateformes collectent depuis 2026 des données qui seront transmises au fisc à partir de 2027. Un historique complet et tenu à jour est devenu la meilleure protection contre l'erreur.